前回の年収500万円の方に続いて
今回は世帯年収400万円のご家族の
マイホーム予算を算出してみます。
前回の年収500万円の記事は
意外と見て頂いてたようでしたので
今回は400万円バージョンです。
ちなみにマイホームをご検討される方の
多くは30代。30代の方の平均年収が男性で
355万円～402万円というデーターが
ありますので、参考にして頂けるのでは
ないかと思います。
| 年齢 | 性別 | 正社員 | 正社員以外 |
|---|---|---|---|
| 30代前半 | 男性 | 355.8万円 | 265.8万円 |
| 女性 | 311.64万円 | 229.2万円 | |
| 30代後半 | 男性 | 402.6万円 | 271.56万円 |
| 女性 | 325.8万円 | 233.64万円 |
１．想定プロフィール
夫（建彦）30歳 会社員 年収400万円
妻（建美）30歳 主婦 専業主婦が大好き！
子（福）1歳 男の子 ふくろう大好きな
自己資金は500万円は出して計画しています。
＊そろそろ二人目が欲しいねって話している
夫婦。建彦さんのお小遣いは月2万円。
プロフィールは前回のより結構
手を抜きました・・・笑
でも、よくある家庭ですよね！！
【借入内容】
35年返済、元利均等払い
想定金利1％で計算。
２．余裕のある予算
年収400万円、建彦さんもまだ若いし
これから給料も上がっていくと思います
昇給率も分からない中の計算ですが、
400万円として想定して計算すると
こうなりますという計算ですので、
参考程度のご確認ください！！
返済負担率18％程度
月々の支払い 6万円（年間72万円）
借入額は2,130万円となります。
借入額2,130万円に自己資金500万円を
足した額2,630万円が総予算となります。
地域によっても変わりますが、
土地込みでも建売住宅専門の会社
だったら購入出来る金額です。
月6万円の支払いだったら賃貸アパート
並みの支払いですので、かなりの
楽々返済となりますね。
３．無理なく払える予算
趣味にもしっかりお金を使いたい！
マイホームの支払いに苦労したくない！
という方は無理なくお支払いが出来ると
言われている返済負担率20％以内に
抑えて計画すると良いでしょう。
返済負担率20％程度
月々の支払い 6.8万円（年間81.6万円）
借入額は2,400万円となります。
借入額2,400万円に自己資金500万円を
足した額2,900万円が総予算となります。
土地が安い地域では小さめの注文住宅も
視野に入る金額ですか？地域によって
土地の坪単価も全然違いますので、
なんとも言えませんが、月々6.8万円でも
ちょっとした2LDKのマンションを
借りるくらいの金額ですので、
無理なくお支払いが出来ると思います。
４．頑張れば払える予算
これから収入も増えるし、
妻もパートで働くから大丈夫！
せっかくのマイホームだから、
いい家を建てたいよね！！
というご夫婦はこのくらいは
頑張れると思います。
返済負担率28％程度
月々7.6万円、ボーナス時10.2万円×2回
（年間返済額約112万円）
借入額は3,300万円となります。
借入額3,300万円に自己資金500万円を
足した額3,800万円が総予算となります。
前回も書きましたが、返済負担率28％
はなかなか厳しい数字となってきます。
これから年収が上がっていく事が
約束されている職場だったり、
奥様がパートで頑張ってくれたり
何かしらの＋＠があるとだいぶ違う
と思います。
このくらい大丈夫ですよ！
と背中を押してくれる営業マンがいたら
振り払いましょう！！笑
心配してくれる営業マンと
しっかり打合せをした方が良いです。
５．35年無理でしょ？と聞きたくなる予算
確か前回も同じ絵を使わせて頂いたような
気がしますが、まさにこんなイメージを
想像しちゃいます！！
返済負担率35％
月々8.8万円、ボーナス時17万円×2回
（年間返済額140万円）
借入額は約4,100万円となります。
借入額4,100万円に自己資金500万円を
足した額4,600万円が総予算となります。
金融機関によってはギリギリ借りれる
可能性がある金額になります。
年収400万円を超えると返済負担率を
35％までとする銀行さんがあります。
年収400万円の方がこの返済額を見たら
難しい事はわかってくれると思いますが、
「太陽光を載せたら大丈夫」とか
「年収は今から上がるから大丈夫」とか
「奥様がパートしたらいけますよ」とか
そういう甘いささやきに引っ掛かる事
もあります。
将来、親からの贈与や相続があるとか、
奥様が正社員で復帰する事が出来るとか、
旦那さんが資格を取得したら年収が
大幅にアップするとか。
そういう可能性がある方はそれでも良い
のですが、何もない方は心配です。
心配どころか将来お困りになるのが
目に見えていますので、是非冷静に
なって考えてみてくださいね！！
６．まとめ
今回は年収400万円のご家庭を
想定して予算を算出してみました！
自己資金は500万円で計算して
マイホーム予算を算出しましたので
自己資金が無い方は500万円を
引いてお考え頂き、自己資金が1000万円
の方はプラスして計算してみてください！
何度も書きますが、マイホームのご計画中
金銭感覚が麻痺します。
そんな資金計画にならないように
ご予算の目安にご利用下されば幸いです。
これを目安に営業マンと話をしてみたら
その営業マンの資質も分かります！
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