モデルハウスを見に行ったり、
住宅会社の営業マンと着座面談したら
初回面談の時、もしくは2回目位で
融資仮審査(事前審査)をした方が
良いです。というおススメの言葉を
聞く事が多いと思います。
融資仮審査は確かに「仮」では
ありますが、皆様の「信用情報」
も全部チェックされますので、
安易に行うと後々問題になる事も
あります。
そこで、今回は融資仮審査を行う前の
チェックポイントをお伝えします。
チェックポイントというか、
気を付けて頂きたいポイントです。
1.その他の借入は必ず記入する
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住宅ローンの仮審査を行う時には
銀行が依頼する保証会社が、
その方の信用情報を必ず取得して
チェックします。
ですので、融資の事前審査書類に
その他の借入無しで提出していて、
調べた結果、その他の借入があるという
状況になると審査結果が不承認になる事
もあります。
審査書類には返済予定と
記載すれば大丈夫ですので、
その他の借入がある場合は必ず事前に
報告して、記入するようにしましょう。
ここでのチェック項目としては
①夫婦でお互いにカードを持っていて
借入がいくらあるか知らないケース。
夫婦共働きの方に多いのですが、
家計が別の場合、お互いに
クレジットカードを利用していて
お互いの利用を良く知らないという
場合があります。
この時に融資仮審査のお話を
どちらか一方にだけして、片方が理解
されておらず記入しなかった
という事が出てきます。
仮審査も重要な審査だと理解して、
ミスの無いように
申告、詳細を記入しましょう。
②先月支払いが終わったローンだからと
記入しないケース。
これはご存じなくて当たり前です。
既に先月支払いが終わっている為、
営業マンに、他にローンは無いですか
と聞かれても無いですと答えますね。
これは営業マンに配慮が足りません。
実際に支払いが終わっていても、
調査機関に情報が行くまでの期間を
考慮すると最近まで組んでいた
ローンについては記入するか、
備考に書くか情報は伝えておいた方が
良いと思います。
③そもそもそれがローンだと
知らなかったケース。
これもあるあるですので、
覚えておいて損は無いです。
例えば携帯電話の通話料は
ローンではないが、携帯電話の
機種代はローンの可能性が高い。
カード決済1回払いはローンでは
ないが、2回払いはローン。
夏のボーナス1括払いはローンでは
ないが、リボ払いはローン。
特に気を付けて頂きたいのは
携帯電話の機種代です。ほとんどの方は
分割払いで携帯会社さんに支払ってると
思っているのではないでしょうか?
ほとんどの会社さんはローンですよ!
2.過去の延滞状況については必ず伝える
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過去の延滞(支払いが滞った)
については必ず営業マンに伝えましょう。
延滞の状態がひどければ融資仮審査前に
色々と行う事が出来ます。
ちなみにうっかり忘れてたーも含め
延滞については5年間記録されます。
1回だけの延滞で住宅ローンが絶対
借りれないなんて事もありませんので、
ご不安がある時は必ず事前にお伝え
する事が大切です。
ちなみに、私達には守秘義務が
ありますので、絶対他者に漏れる事は
心配されないで大丈夫です。
万が一漏れたりした場合、訴える事も
出来ます。
官報情報(破産等)は10年記録されます。
また、延滞、破産等を行った銀行には
一生その記録は残りますので、その
銀行以外で進めた方が良いです。
3.何社も出さない
![](https://myhome-note.com/wp-content/uploads/2021/07/2534158-819x1024.jpg)
住宅営業マンから、融資の事前審査を
何社か出しておきましょうと勧められた
方もおられるかもしれません。
上記に何の問題も無いと自信をもって
言える人は何社も出しても大丈夫です。
全部承認されるでしょうし。
でも、上記に不安がある、もしくは
100%大丈夫と言い切れない方は
何社も出してしまって、何社も不承認
となってしまった場合、それが「信用情報」
として記録されてしまいます。
何社も不承認にされてしまった人という
銀行の判断基準となり、
次の審査に不利となる事があります。
ですので、融資事前審査といえども、
慎重に行う必要があるのです。
4.その他、知っていて欲しい事
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意外とご存じない情報をお伝えします。
①今までクレジットカードを
作った事が無い。
住宅ローンの事前審査で
不承認となる可能性があります。
何故なら、今までローンの取引が
無い為、記録がゼロなので、判断が
出来ない。もしくは、クレジットカード
が作れない人と判定される可能性も
あるという事です。
(いわゆるブラック扱い)
(スーパーホワイトと言われるらしい)
ただ現金派なだけの方もおられますが、
住宅ローンを組む前はどこでも良いので
年会費無料のクレジットカードを
作って、ガソリンでもコンビニおにぎり
でも買って取引をしておく事を
おススメします。
②キャッシングしない。キャッシング枠
も作らない。
キャッシングは銀行さん(保証会社さん)
の評価が下がる可能性があります。
例えば、毎月いくらかでもキャッシング
したりすると、毎月お金が少し足りない
のでは?となる可能性がありますので、
住宅ローンを組む前はキャッシングは
しないようにしましょう。
また、キャッシングはしてなくても、
キャッシング枠が大きかったりすると、
その枠の20%は使っているとみなす
銀行さんもありましたので、
気を付けておきたい所です。
キャッシングしないなら枠も作らない
ようにした方が無難です。
6.上記に心配がある方はどうすれば良いか?
![](https://myhome-note.com/wp-content/uploads/2021/07/129769-1.jpg)
上記に心配がある時は銀行さんや保証会社
さんが調べる調査機関に自分の信用情報を
事前に情報として受け取る事を勧めます。
色々な調査機関さんがありますが、
CICさんとかでしたらスマホからでも
手続き出来ますし、1,000円で情報を
もらう事が出来ます。
夫婦で収入合算する場合、連帯債務者に
なる場合は夫婦とも取得しておくと
良いと思います。見方はちょっと
難しいので、信用できる営業マンに
見せて確認してもらうとよいでしょう。
私もお客様の信用情報をチェックさせて
頂く事は多いのですが、それを見て、
色々な作戦を立ててお客様に最善の
方法をご提案しています。
7.まとめ
![](https://myhome-note.com/wp-content/uploads/2021/07/1581362.jpg)
住宅ローンの事前審査をしてみませんか?
お客様がいくら借りれるか、
知っておいた方がこれからのマイホーム
計画に必ず役立ちます。
せっかくですから、2,3社出して
見ましょう。源泉徴収票と認印、
運転免許証のコピーだけ準備して
おいてくださいね!
と気軽に言われ、気軽に提出してしまう
融資事前審査。でも、それにより
不利に働く事がありますので、
上記をしっかりチェックしておいて
下さいね!!
また、融資事前審査と融資本審査の
最大の違いも覚えておいてください。
それは融資事前審査の時の審査事項に
『団体信用生命保険』に通るか
という審査が入っていません。
自分に健康状態の告知事項が無いか
確認しておく事も大切です。
営業マンに言ったら団信の告知書を
見せてくれますので、事前に見ておくと
良いと思います!!
という事で、今回は融資仮審査について
一般的に知られていない情報を
(新人営業マンも知らないかも?)
書かせて頂きました。
是非ご参考にして頂けたら幸いです。